Лента новостей 

Запретить нельзя ограничить. Заемщиков микрофинансовых организаций планируют защитить

10 февраля 2017, 06:30
1 1877
Запретить нельзя ограничить. Заемщиков микрофинансовых организаций планируют защитить

Российские власти плотно взялись за работу с проблемами заемщиков микрофинансовых организаций (МФО). Причем методы решения возникающих ситуаций предлагаются разные – одни рекомендуют ограничить деятельность кредитных учреждений, другие вовсе советуют запретить компании микрозаймов. Первый ульяновский портал выяснил, чем могут обернуться оба варианта, а также почему люди оказываются связаны непомерными долгами.

Российское правительство совместно с Центробанком подготовило законопроект, ограничивающий права банков и МФО по взысканию с населения просроченной задолженности, сообщают «Известия». Поправки готовы представить на рассмотрение президенту России уже к 1 марта. Если они будут приняты, кредитным организациям придется еще тщательнее изучать клиента перед выдачей займа. Если окажется, что платежи были велики для доходов клиента изначально, заемщик сможет не выплачивать накопившиеся долги, комментируют «РИА Новости». То есть сами клиента плохо проверили – сами виноваты.

Сдерживать собираются не только кредиторов, но и их клиентов. Предлагается, например, что заемщики не смогут взять новый кредит, если уровень их задолженности превысит установленное значение – определенный процент от дохода. А берут микрозаймы, судя по цифрам, с большой охотой.

– В Ульяновской области на 1 января 2017 зарегистрировано 16 микрофинансовых организаций, также работают подразделения иногородних МФО, – прокомментировали Первому ульяновскому порталу в ульяновском отделении Волго-Вятского ГУ Банка России. – За 9 месяцев 2016 года МФО, зарегистрированными в нашем регионе, выдано 1 569 000 000 рублей микрозаймов. Речь идет не только о займах, выданных ульяновцам, но и займах, выданных жителям других регионов через филиальную сеть.

Запрет и последствия

В это же время в Госдуме высказывалось и противоположное мнение: законодательно запретить микрозаймы, создав вместо них «банк для бедных». Проект полного ограничения деятельности МФО разрабатывает депутат Иван Сухарев, пишет «RT на русском». По мнению народного избранника, суммарный объем микрозаймов населения слишком велик и вызывает опасения.

Запрет МФО может привести к росту черного рынка кредитования. И отследить их станет гораздо сложнее. К негативным факторам причисляют и то, что для бизнеса доступность займов снизится.

– МФО выдают займы малому и среднему бизнесу, в том числе на достаточно рискованные проекты и стартапы. Часто компании микрокредитования работают там, где банков нет, и с теми, у кого нет постоянного дохода или кредитной истории и прочее, – объяснили специфику рынка микрофинансов в ульяновском Волго-Вятского управлении Банка России.

Уже ограничены

Некоторые ограничения в деятельность МФО с 1 января этого года уже ввел Центробанк. Клиентам не могут начислять проценты по потребительским займам сроком до 1 года, если сумма процентов и других обязательных платежей достигла трехкратного размера основного долга.

– Например, если заемщик взял 1 000 рублей, ему не придется отдавать больше, чем 4 000 (1 000 – «тело» займа, 3 000 – проценты), даже если просрочка составляет год и более. Если кредит просрочен, ограничение по процентам составляет двукратную сумму непогашенной части займа. Такое правило действует до момента, пока должник не погасит частично сумму займа и/или не уплатит начисленные проценты, – пояснили специалисты ульяновского отделения Волго-Вятского управления Центробанка.

Кроме того, все фирмы, выдающие микрозаймы, сейчас должны быть членами саморегулируемых организаций. Они разрабатывают базовые стандарты для защиты прав потребителей и будут отслеживать, соблюдают ли МФО требования. Банк России тоже внес свою лепту в разработку стандартов: число выдач и пролонгаций микрозаймов для одного заемщика в течение года должно быть ограничено.

Микрокредиты  – людям

Стоит отметить, что «дорогие» кредиты в МФО составляют не более 20% портфеля компании, сообщают в ульяновском отделении Банка России. Высокие ставки в этом случае обусловлены высоким риском невозврата.

– Если на человека давят кредиторы, он хватается за любую возможность получить деньги. Микрозайм видится как спасение. Некоторые, кстати, наивно полагают, что микрозайм можно взять, а потом придумать какую-то хитрость и не возвращать его. Это банальная финансовая безграмотность. Ошибочно воспринимать микрозаймы как абсолютное зло. Есть инструмент, а пользоваться им или не пользоваться, и как это делать – личной выбор каждого, – рассуждает ульяновский психолог Екатерина Косова.

– Кредиты берут по разным причинам. Обладание деньгами или вещами возбуждает, у человека вырабатывается адреналин. Берут из страха, отчаяния – когда надо погасить прежний кредит, а другого выхода не видят, – рассказывает замдиректора по реабилитационной работе центра «Семья», педагог-психолог Светлана Макарова. - Помочь закредитованному могут родные и близкие: контролировать его расходы, например. Либо разбудить внутреннюю потребность что-то изменить в себе. Справляться со стрессом тоже можно научиться. Но не забывайте консультироваться со специалистами.