Лента новостей 

Просто о важном. Как работают новые ограничения по кредитам и займам

28 февраля 2019, 06:00
1 574
Просто о важном. Как работают новые ограничения по кредитам и займам

В этом году в силу вступили поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающие ограничения для МФО и банков. Разобраться в нововведениях нам помогли специалисты ульяновского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России.

С 28 января законодательно установлено новое единое ограничение предельной задолженности граждан по кредитам и займам, взятым на срок до 1 года. Она не должна превышать взятую в долг сумму более чем в 2,5 раза. После достижения этого лимита кредитору запрещается начислять проценты, взимать штрафы, пени, требовать от заемщика оплаты каких-либо дополнительных услуг и т.п.

Ограничения затронут потребительские кредиты и займы, выданные с 28 января по 30 июня 2019 года. При этом условие об ограничении предельной задолженности должно быть указано на первой странице договора, который подписывает заемщик.

Разберем на примере. Предположим, вы взяли заем в размере 10 тысяч рублей. Отдавать микрофинансовой организации вам нужно будет не более 35 тыс. рублей: 10 тыс. – основной долг, 25 тыс. – начисленные проценты, штрафы, неустойки, иные платежи и прочее.

С 1 июля 2019 года ограничение станет еще жестче: предельная задолженность не будет превышать сумму займа более чем в два раза. То есть при заключении договора на 10 тысяч рублей заемщик должен будет вернуть в банк уже не более 30 тыс. (10 тыс. – долг, 20 тыс. – проценты, неустойка, иные платежи). А с 1 января 2020 года – не более 25 тысяч, поскольку предельная задолженность будет ограничена полуторакратным размером кредита или займа.

Кроме того, с конца января был введен лимит ежедневной процентной ставки в размере 1,5%. С 1 июля текущего года она будет снижена до 1%. Это, в частности, позволит пресечь манипуляции недобросовестных МФО при выдаче «займов до зарплаты».

Также с этого года законодательно ограничен круг лиц, которым банк или МФО могут переуступить задолженность. В их число теперь входят только те организации, надзор за которыми осуществляют Банк России или Федеральная служба судебных приставов, а также специализированные общества или граждане, которых укажет сам должник. Больше никто не имеет права требовать от него погашения задолженности, в том числе – в судебном порядке.

- Новые ограничения призваны снизить долговую нагрузку на заемщиков, защитить права потребителей финансовых услуг, оградив их от действий нелегальных кредиторов и коллекторов, - комментирует управляющий отделением Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России Владимир Филимонов.